מה השתנה?

בשנים האחרונות, טיפול בחובות נהייה הליך פשוט יותר. כניסתו של חוק חדלות פירעון בספטמבר 2019 הקל על חייהם של חייבים רבים בהחליפו את הליך פשיטת הרגל הזכור לשמצה. במסגרת חוק חדלות פירעון התקף היום, ההליך קצר ויעיל יותר. ההליך שם דגש על מדידת ההכנסות הקיימות ונכסיו של החייב, לצד בחינה הגיונית של יכולתו הכלכלית להחזיר את החובות. 

בשונה מהליך פשיטת רגל, שהיה יכול לקחת עשור ואף יותר, ההליך המשפטי המקוצר של חדלות פרעון מוגבל ל-36 חודשים. את הדבר אפשר לזקוף לזכות המשפטנים וקובעי המדיניות שהשכילו להגביל את כמות הזמן של תקופת הליך פירעון החובות. בעבר, לנושים ולנאמן בתיק היה אינטרס להאריך את תקופת הזמן של הליך פשיטת הרגל – בין היתר משום שהתיק היה צובר עוד כסף והם היו מקבלים תשלום חודשי. 

חשוב להזכיר, שהחוק החדש מבחין בין חייבים עם חוב בסכום נמוך (עד 161,236.45 ש"ח) וחייבים עם חוב בסכום גבוה (מעל 161,236.45 ש"ח). 

חייבים בסכום גבוה על פי החוק החדש

עבור חייבים בסכום גבוהה, ההליך נמשך בדרך כלל כ-4 שנים, וכולל שלושה שלבים עיקריים: פתיחת ההליכים, תקופת הביניים, ותקופת השיקום הכלכלי. הגורם שאחראי מטעם המדינה על הליכים אלו הוא "הממונה על הליכי חדלות פירעון ושיקום כלכלי". כמו כן, לפי החוק החדש, ההליכים מתנהלים בבית משפט השלום.

השלב הראשון בהליכי חדלות פירעון (פשיטת רגל) הוא קבלת צו שנקרא "צו לפתיחת הליכי חדלות פירעון ושיקום כלכלי". את הבקשה לקבלת הצו יכול להגיש החייב מיוזמתו, הנושה או המייצג שלהם. אם נושה מבקש לפתוח בהליכים נגד חייב, יש להגיש את הבקשה לבית-משפט השלום והעתק ממנה להגיש לממונה. אם חייב מבקש מיוזמתו לקבל את הצו, יש להגיש את הבקשה לממונה על הליכי חדלות פירעון.

השלב השני, הוא שלב הביניים. שלב זה אורך בערך שנה, ובסיומו, ניתן לחייב צו לשיקום כלכלי בו מפורטים התנאים שאם החייב יעמוד בהם, הוא יקבל הפטר. בתקופה זו נבחן מצבו הכלכלי של החייב על-ידי הנאמן, מוטלות עליו הגבלות שונות, חובת תשלום חודשית וחובת הגשת דוח תקופתי על הכנסות והוצאות.

בנוסף, בתקופה זו הנושים מגישים תביעות חוב לנאמן שיחליט האם לאשר אותן והאם הנושה זכאי לקבל סכומים כלשהם מתוך הכספים שנצברו ב"קופת הנשייה". אם החייב קיבל את הצו לבקשת נושה, עליו להגיש בתוך 21 ימים מהיום שקיבל את הצו, טופס שנקרא "דוח על מצב כלכלי".

השלב השלישי, הוא שלב שיקום כלכלי וקבלת הפטר. לאחר שהנאמן הגיש לממונה את דוח ממצאי הבדיקה, הממונה יציב בפני בית-המשפט את הצעתו לתוכנית השיקום הכלכלי של החייב. לאחר דיון ובחינת הצעת הממונה, בית-המשפט ייתן לחייב צו לשיקום כלכלי, שהוא בעצם תוכנית לפירעון החובות ולשיקומו הכלכלי של החייב.

חייבים בסכום נמוך על פי החוק החדש

חייב שסך חובותיו גבוה מ-53,745.48 ₪ ונמוך מ-161,236.45 ₪ ושנמצא או עלול להימצא במצב של חדלות פירעון, רשאי להגיש להוצאה לפועל בקשה לקבלת צו לפתיחת הליכי חדלות פירעון. במקרים מיוחדים, רשם ההוצאה לפועל רשאי לאשר פתיחת הליכי חדלות פירעון גם לחובות בסכום נמוך מ-53,745.48 ₪ (הסכום מתעדכן כל שנה). התהליך ינוהל במערכת ההוצאה לפועל שברשות האכיפה והגבייה.

אחר הגשת הבקשה להליכי חדלות פירעון לחובות בסכום נמוך, בית המשפט ימנה נאמן מטעם החייב. הנאמן יבדוק את מצבו הכלכלי של החייב, ויגיש דוח לבית המשפט. הדוח יכלול מידע על הנכסים וההתחייבויות של החייב, וכן על ההכנסות וההוצאות.לאחר שהנאמן יסיים את הבדיקה, בית המשפט יתכנס לדיון בבקשה. בדיון, בית המשפט ישמע את טענות החייב וטענות הנושים שלו, ויקבל החלטה אם לאשר או לדחות את הבקשה.

אם בית המשפט יאשר את הבקשה, חדלות הפירעון תכנס לתוקף. עם כניסת חדלות הפירעון לתוקף, הנושים יהיו מוגבלים ביכולתם לגבות את החובות מהחייב. החייב לא יצטרך לשלם את החובות שהוסרו מההליכים, ונושים לא יוכלו לתבוע את החייב בבית המשפט בגין החובות הללו.

הליכי חדלות הפירעון לחובות בסכום נמוך נמשכים שנתיים. לאחר שנתיים, חדלות הפירעון תסתיים, והנושים לא יוכלו עוד לגבות מהחייב את החובות שהוסרו מההליכים.

חשוב לדעת שחדלות פירעון לחובות בסכום נמוך יכולה להשפיע לרעה על דירוג האשראי של החייב. חדלות הפירעון תופיע ברישומי האשראי שלכם במשך 7 שנים, ויכולה להקשות עליכם לקבל הלוואות או כרטיסי אשראי בעתיד.

אם אתם חושבים על הגשת בקשה להליכי חדלות פירעון לחובות בסכום נמוך, חשוב לדבר עם עורך דין מוסמך כדי לברר אם זה הפתרון הנכון עבורכם. עורך דין יכול לעזור לכם להבין את הזכויות והחובות שלכם בתהליך חדלות הפירעון, ולעזור לכם לקבל את ההחלטה הטובה ביותר עבורכם.

סיכום

אם נקלעתם לחדלות פירעון אחרי שנת 2019, בין אם בסכום גבוהה ובין אם בסכום נמוך, מצבכם טוב יותר משל חייבים בעבר הלא רחוק. זאת, בזכות כניסתו לתוקף של חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי. חשוב שתדעו שהמערכת המשפטית הנוכחית מעניקה לכם יתרונות מסוימים, אך בשביל להבטיח התנהלות מיטבית במסגרתה, מומלץ להעזר בעורך דין. 

עו"ד עודד חן הוא עורך דין מנוסה ומומחה לחדלות פירעון, הסדר חובות והוצאה לפועל. צוות המומחים שלנו יעזור לכם להתמודד עם כל האתגרים שמביא עימו חוב, בין אם בסיוע בייצוג או במשא ומתן מול הנושים, יצירת הסדר חוב, או ניווט דרך הליך חדלות פירעון. באמצעות הסיוע שלנו, תוכלו להשתלב בחזרה במרקם החיים ולצאת לדרך חדשה של הצלחה והתפתחות.

The post קשיים כלכליים – קל יותר מפעם appeared first on עודד חן.

לא יד ולא רגל – לא עוד פשיטות רגל

אם אתם עדיין לא מעודכנים, הביטוי המוכר "פשיטת רגל" כבר לא רלוונטי בימינו. הטרמינולוגיה המשפטית השתנתה לאחר שנכנס לתוקפו בספטמבר 2019 חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי. מהעת הזו והלאה, אדם כבר לא "פושט רגל" אלא נמצא בהליך חדלות פירעון. אחד היתרונות שהביא עימו החוק החדש, הוא מגבלה על אורך הזמן הכולל של ההליך. המגבלה על אורך הזמן נובעת מתוך הצורך לקצר ולייעל את ההליך, ולהגיע לעמק השווה בין האינטרסים של החייב והנושה. 

בנוסף, חשוב להדגיש מול איזה גורם אתם עומדים. חייב שסכום חובותיו נמוך מ-161,236.45 ש"ח מנהל את הליכי חדלות הפירעון שלו בהוצאה לפועל, בעוד חייב שסכום חובותיו גבוה מסכום זה,  מנהל את ההליך מול "הממונה על הליכי חדלות פירעון ושיקום כלכלי" (מה שכונה בעבר "הכונס הרשמי").

לא רק בעלי עסקים – גם שכירים

למרות מה שמקובל לחשוב, כניסה לחובות איננה מצב שפוגש רק בעלי עסקים, אלא גם אנשים פרטיים שעובדים כשכירים. יוקר המחייה, פיטורין, הוצאות לא צפויות וניהול פיננסי לקוי יכולים להביא אדם לגרעון ולחובות. נזכיר בהקשר זה, שהמונח "אדם פרטי" לא רק מתייחס לשכיר אלא כולל גם עוסק פטור או מורשה. לרוב, ההכנסות של בעלי עסקים קטנים ובינוניים לא עולות על של שכירים, ולכן הגיוני שגם שכירים יכנסו לחובות. לצוות המשרד של עודד חן יש נסיון עשיר עם אנשים פרטיים שנכנסו לחובות.

אל ייאוש – יש אור בקצה המנהרה

בעבר, לא הייתה הגבלת זמן על הליך פשיטת הרגל. חייב היה יכול למצוא את עצמו מעביר את מיטב שנותיו במערבולת של חובות ללא דרך יציאה. פעמים רבות, התקופה הארוכה של ההליך אף שיחקה לטובתם של הנושים, משום שהחייב המשיך לשלם בכל חודש. בשנת 2013 יצאה רפורמה חדשה בכוונה להגביל את הליך פשיטת הרגל ל-4.5 שנים, ומאז תהליך חדלות הפירעון רק הלך והתקצר. כיום התהליך אורך כשנה אחת, שבסופה החייב יוצא עם תכנית תשלומים ל-36 חודשים בקירוב. הצוות המסור במשרד של עו"ד ידאג שלקוחותיו יעברו הליך חדלות הפרעון יעיל ומהיר, כך שאין סיבה לחשוש ממגבלת הזמן. 

חוב לא בהכרח משאיר כתם 

זה שנכנסתם לחוב, לא אומר שנכנסתם לרשימה השחורה. חדלות פרעון והסדר חובות הם הליך אזרחי, וראוי שיתייחסו אליו ככזה. באמצעות טיפול נכון וקבלת ייעוץ מעורך דין מוסמך, תוכלו לחזור למסלול החיים בלי לרסק את דירוג האשראי. פעמים רבות, אנשים שעברו הליך חדלות פירעון ויצאו ממנו במצב טוב, ממשיכים לקבל אשראי על ידי החברות הגדולות. כלומר, למרות מה שמקובל לחשוב – חדלות פרעון אמנם יגרמו לזהירות מתונה מצדם של התאגידים הפיננסים כאשר אתם מבקשים לקבל אשראי, אך אין זה אומר שיש לכם רושם של מלווים בעייתיים. 

שנייה לפני חדלות פירעון – הסדר חוב

הסדר חוב הוא הסדר המשנה את תנאי החוב של חייב כלפי נושיו כאשר השינוי הוא לטובת החייב. במסגרת הסדר החוב, הנושים והחייב מגיעים להסכם המעוגן בחוזה על הפחתת שיעור החוב. במקרים כאלו, הסדר החוב מתנהל מחוץ לבית המשפט (בשונה ממקרים אחרים בהם הסדר החוב כן נמצא תחת חדלות פירעון). 

במרץ 2023 אושר בכנסת חוק המאריך ב-12 חודשים את תוקפו של תיקון מס' 4 לחוק חדלות פירעון. מה שאומר, שלחייב יש הגנה מפני נקיטת הליכי גבייה למשך שלושה עד ארבעה חודשים, במהלכם על החייב, בין אם יחיד ובין אם תאגיד, לפעול לגיבוש הסדרי חוב. להסדרי חוב יש יתרונות כשזה נוגע לדירוג אשראי ולהמשך היחסים בין החייב לנושים בעתיד. לעיתים, מניעה של הליך גבייה, היא בעלת תועלת כלכלית גדולה יותר עבור החייב ולכן מוטב להשקיע מאמצים בבירור לגבי הסדר חובות. 

אף אחד לא יפנה אתכם מבית – על מימוש נכסים

אפשר להבין מדוע עיקולים הם דבר מאיים. מי מאיתנו לא ראה את הסצינה הזו בסרט בה אדם מפונה מביתו מיד עם קבלת צו העיקול. בפרקטיקה, הדברים נראים קצת אחרת. ראשית, יש הבדל בין אדם עם נכסים שנכנס לחובות, לבין אדם בלי נכסים. ברירת המחדל אצל אדם עם נכסים, היא שהנכס ימכר לצורך פירעון חלקי של החובות (מה שנקרא "מימוש הנכס"). 

נכסים שאפשר לממש הם כספי קופת גמל, כספי תוכנית חיסכון, מיטלטלין ועוד. זוהי אכן אפשרות יחסית קלה, אך זוהי לא האפשרות היחידה. אנחנו מבינים את הכאב שבאיבוד נכסים, ואת הטלטלה הנגרמת למשפחה שנאלצת לעזוב את ביתה. ובמידה והתרחיש הגרוע ביותר מתגשם, והמשפחה נאלצת לעזוב את ביתה בשל מימוש הכנס, החוק מחוייב לתת דיור חלוף על חשבון התיק. 

בעזרת ייעוץ משפטי וליווי נכון, אין סיבה שכל זה יקרה. אנחנו מזמינים אתכם ליצור קשר עם המשרד של עודד חן כדי לפנות לאלטרנטיבות אחרות ובטוחות יותר. 

לא תשארו מחוסרי כל – אסור לעקל את כל שכר העבודה 

למרות מה שרבים חושבים, שכר העבודה של החייב בזמן הליכי חדלות פירעון לא נעלם כלא היה. לפי סעיף 8 לחוק הגנת השכר, אסור לעקל את מלוא השכר של חייב בהוצאה לפועל או את מלוא הקצבה שהוא מקבל מהמעסיק או מקופת גמל, וחובה להשאיר בידיו סכום מסוים הקבוע בחוק. חובה להשאיר בידי החייב סכום מסוים מהשכר שלו, כאשר קביעת גובה הסכום הנשארת בידי החייב משתנה בהתאם לגובה השכר ולמצבו המשפחתי של החייב. מצורף לינק לטבלה בה מפורטים חישוב הסכום שנותר בידי החייב בהליכי הוצאה לפועל לפי הנקבע בחוק. 

עודד חן – עורך דין מומחה לחדלות פרעון 

עו"ד עודד חן, עורך דין חדלות פירעון, מתמחה בלווי חייבים בהליך פשיטת רגל, מחיקת חובות וקבלת הפטר. בנימה אישית, חשוב לנו לומר שאנו מבינים היטב את המצב הנפשי הקשה בו שרוי אדם אשר נקלע למצוקה כלכלית על לא עוול בכפו, ונתון ללחצים רבים. לכן, מעבר לייצוג המקצועי, הלקוח מקבל ליווי אישי ע"י עו"ד בזמינות מלאה. עורכי הדין המנוסים במשרד עובדים יומם וליל כדי לתת תשובות לכל השאלות שעולות, ומלווים את הלקוח לאורך כל התהליך, יד ביד, עד לקבלת הפטר. הלקוח מקבל מאיתנו סיוע בהתמודדות מול הבנק, מול הנושים, מול הוצאה לפועל ומול כל הנוגעים בדבר. אנו מאמינים שרק נקודת הסיום היא נקודת התחלה חדשה בחיים. 

The post ניפוץ מיתוסים – הליך חדלות פרעון  appeared first on עודד חן.

למרות השוני שציינו, יש יותר מהמשותף בתחומים אלה מאשר נראה. ראשית כל, מצבים כמו גירושין או הכרזה על חדלות פירעון הינם מצבים של משבר אישי. אנשים מגיעים לייעוץ במצב נפשי נסער, אחרי שעברו תקופה של זמן מה בלחץ נפשי, בין אם בשל ריבים ומתחים בזוגיות, ובין אם בשל הצטברות חובות רבים שגוררים מצבים כמו עיקולים ודרישות חוב. במצבים כאלה קשה לחשוב ברציונאליות ולהתנהג באופן אובייקטיבי ורגוע. 

לפיכך המשימה של עורך הדין היא להתנהג ברגישות מול הלקוח או הלקוחה ולאפשר להם לארגן את מחשבותיהם ואת טענותיהם בצורה מסודרת כדי שיוכלו בתור התחלה לראות מהי תמונת המצב שלהם נכון להיום, ומתוך כך ליצור ביחד תוכנית פעולה לעתיד. דרושה אמפתיה ויכולת הכלה לצד יכולת לקדם תהליכים שהלקוח אולי דחה או נמנע מהם כי הם מורכבים ומעמיסים נפשית. 

בנוסף, בשני התחומים יש צורך לנסח חוזים כדי להסדיר את מערכות היחסים שאתם הלקוחות צריכים לסדר, וזה תחום שהידע המקצועי של עורך הדין חיוני. כדי למנוע פרצות בחוזה החוקי שיכולים להכניס את הלקוחות לצרות. בין אם מדובר בהסכם גירושין הבא להסדיר משמורת על ילדים ודמי מזונות, או תצהירים שחייבים להגיש בפני נושים לגבי מצבם הכלכלי, טעויות בנוסח עלולות לעלות ללקוח ביוקר. 

המשפט "אל תהיה צודק, תהיה חכם", יכול להתייחס לשני תחומים אלה. בדיני משפחה הרבה פעמים דיונים נגררים בשל הקשר בין כסף לזוגיות, או משפחה. כשאנחנו נותנים כסף לאדם קרוב אלינו אנחנו כאילו מפגינים בפניהם עד כמה אנחנו אוהבים אותם, וגם ההפך, כשאנחנו מונעים מאיתם כסף. 

במקרה של טיפול בחובות גם נכנס עניין רגשי, למשל כשעסק אותו בנה הלקוח במו ידיו נכנס לחובות זה מאוד קשה לו, כיוון שהרבה פעמים האדם מרגיש הזדהות מוחלטת עם העסק, המקצוע שלו מהווה חלק מהזהות שלו, וכאשר העסק נכשל זה מרגיש כמו פגיעה גדולה בבטחון העצמי ובאגו שלו. 

התפקיד של עורכי הדין הוא לייעץ איזו התנהלות תהיה הכי טובה עבור הלקוחות, וזה אומר שהם לא יכולים לפעול מהמקום הרגשי הזה. הם אלה שאמורים לספק פרספקטיבה אובייקטיבית ונטולת סנטימנטים. במקרה של דיני משפחה, לעיתים המשמעות היא להתפשר על כסף, או תנאים בהסכם הגירושין. גם בתחום של הליך חדלות פירעון, או בהליך פשיטת רגל יש הרבה עניינים בהם צריך להתפשר על הצדק, לטובת מה יותר חכם לעשות. למשל בעניין מצב חובות של חברה, לפעמים אין ברירה וצריך לוותר ולפרק אותה, למרות שרוצים להמשיך ולנסות להמשיך לפעול למרות הכל. 

מעבר לכך, בשני התחומים דרוש מעורך הדין המייצג יכולת משא ומתן שתסייע לפשר ולהביא להבנות בין הלקוחות לבין מי שהם מתנהלים מולו – בין אם זה בן או בת הזוג או נושים. גם כשלקוחות יודעים מה הם רוצים לקדם מראש, לא תמיד יש להם את הכישורים או הידע איך לנהל משא ומתן מוצלח מול שופט בבית משפט למשפחה או מול הוצאה לפועל. במקרה של בעלי חובות המעוניינים לשקם את עצמם כלכלית, ייעוץ משפטי חשוב מאוד לקידום תהליכי השיקום. 

לפעמים ישנם מקרים בהם ייעוץ נכון של עו"ד מאפשר פשרה מחוץ לבית המשפט, מה שחוסך ללקוחות הרבה זמן, כסף וטרחה, כך שהיכולת של עורך הדין לתווך בין הצדדים השונים, גם אם במבט ראשון נראה שזה עולה ללקוח הרבה כסף, בטווח הארוך זה למעשה יכול לחסוך לו הרבה כסף.

ישנם מקרים בהם ישנה הצטלבות בין דיני משפחה למצב של חדלות פירעון כאשר אדם צריך לשלם מזונות ומעוניין להתחתן ובת זוגו העתידית מעוניינת לנסח הסכם ממון. מצב של חוב מתמשך יוצר לעיתים קרובות מתחים בתא משפחתי, שעלולים לגרור גירושין. כך שעו"ד המתמחה בשני התחומים יכול לתרום מניסיונו העשיר בטיפול במקרים מורכבים כאלה.  

לסיכום, המטרה בייעוץ משפטי היא לקדם התנהלות שקולה ואחראית, שתסייע ללקוחות לקדם את מטרותיהם. בסופו של דבר, שני התחומים – דיני משפחה וחדלות פירעון – עוסקים ביציבות כלכלית עתידית של הלקוחות. זהו נושא שלא בכדי מעורר חששות וחרדות, ומטרת התהליכים המשפטיים הינם למנוע את התרחיש הגרוע מכל ממנו הלקוחות חוששים כל כך, בעזרת הייעוץ והנסיון של עורך הדין. 

לפיכך, לא משנה מאיזו סיבה באתם להיוועץ עם עורך דין אצלנו – בין אם זה לפתיחת הליכי חדלות פירעון, לכתוב צוואה, לקבל ייעוץ לגבי הליכי פשיטת רגל, לפתוח תיק גירושין – אנחנו מודעים לכך שאלו רגעים קשים בחייכם, וכאן כדי לטפל בכם במירב הרגישות והעדינות הנדרשים. אם אתם זקוקים לייעוץ משפטי מקצועי, עם יכולת תכנון אסטרטגי מותאם אישית לצרכים שלכם, הגעתם למקום הנכון. 

The post דיני משפחה וחדלות פירעון  appeared first on עודד חן.

הליכי חדלות פירעון עבור אדם פרטי

לצורך העניין, המונח אדם פרטי לא רק מתייחס לשכיר אלא כולל גם עוסק פטור או מורשה. לא כל בעל חוב יכול להתחיל הליכי חדלות פירעון, להרחבה על אודות מהם הקריטריונים בנושא ניתן לקרוא כאן במאמר באתרנו. ההבדלים בין אדם פרטי לחברה בע"מ כשהם נכנסים למצב של חדלות פירעון בולטים כבר מההתחלה, כשנקבעת הערכאה המשפטית לדון בעניינם – בית המשפט המחוזי, הממונה על הליכי חדלות פירעון או ההוצאה לפועל. ערכאה זו הינה הערכאה שתדון בבקשה לצו פתיחת הליכים לחדלות פירעון. 

במקרה של אדם פרטי המכריז בעצמו על חדלות פירעון הדבר תלוי בגובה החוב – בעלי חובות עד לגובה של 150,000 ש"ח ונמוכים מ-50,000 ש"ח יגישו בקשה להוצאה לפועל. בעלי חובות מעל 150,000 ש"ח יגישו בקשה לממונה על הליכי חדלות פירעון. כאשר נושה מגיש בקשה לחדלות פירעון של אדם פרטי, הבקשה תוגש לבית המשפט השלום, ללא קשר לגובה החוב, החוב חייב להיות בגובה של לפחות 75,000 ש"ח. 

אדם פרטי צריך להגיש את הטפסים הבאים עבור ההליך: טופס בקשת יחיד לפתיחת ההליכים שניתן למצוא באתר ממו-נט, כתב ויתור על סודיות ונוסח כתב התחייבות שנמצאים באתר רשות האכיפה והגביה. טפסים אלה כוללים תצהיר שעומד בקריטריונים להליך וכן דו"ח עם פרטים על מצבו הכלכלי ונכסים או עסקים שברשותו. 

הליך חדלות פירעון לוקח באזור ארבע שנים מרגע מתן הצו לפתיחת הליכים, ועד לזמן קבלת ההפטר. ניתן לחלק את השנים האלה לשתי תקופות: התקופה הראשונה כוללת בחינה של החובות והסדרתן, לרוב באמצעות צו לשיקום כלכלי אשר יכלול חובת תשלום חודשי, חובת דיווח על הכנסות והוצאות, ואשר מטיל על האדם העובר את ההליכים מגבלות הקבועות בחוק. לרוב תקופה זו לוקחת כשנה. התקופה השניה היא תקופת השיקום שבסופה החייב מוכרז כפטור מחובות, תקופה זו לוקחת כשלוש שנים נוספות. 

הליכי חדלות פירעון עבור חברה בע"מ

לצורך העניין החוק מגדיר חברה בע"מ, אשר הינה תאגיד כחברה, למעט חברה לתועלת הציבור או שותפות. במקרה של תאגיד יש להגיש את הבקשה בבית משפט מחוזי רלוונטי, לא משנה מה גובה החובות ומי מגיש את הבקשה – החייב או הנושה. במקרה זה ישנו גורם שלישי שיכול להגיש בקשה כזו, וזה משרד היועץ המשפטי לממשלה. הסכום המינימלי לחובות כדי להתחיל הליך חדלות פירעון כאשר החברה עצמה מגישה את הבקשה הינו 25,000 ש"ח.

בעוד שבמקרה של אדם פרטי כמות הטפסים שיש להגיש יחסית מצומצמת, במקרה של תאגיד צריך להגיש שמונה סוגי מסמכים שונים המצורפים לבקשה. המסמכים צריכים לפרט אודות החברה ומספר העובדים בה, מצבה הכלכלי ונכסים ברשותה, תצהיר הסתבכות כלכלית שיש להביא עם חתימת עורך דין, מידע על רישום החברה כתאגיד ועוד. 

הבדל נוסף בין אדם פרטי לחברה בע"מ בהליך חדלות פירעון, הוא שבעוד במקרה של אדם פרטי התהליך מסתיים כשהוא חוזר למצבו הקודם, נטול החובות, בעוד במקרה של תאגיד ישנם שלושה דרכים בהם התהליך יכול להסתיים. אופציה אחת הינה שיקום החברה. אופציה שניה הינה הליך של הפעלה זמנית, לרוב במשך שלושים יום, במהלכה נבדק המצב של החברה ואם ניתן לשקמה. אופציה שלישית היא לסיים את ההליך בפירוק החברה ומחיקתה ממרשם החברות, אם זו אינה מצליחה להוכיח במהלך תהליך הבדיקה שהיא תצליח לעמוד בהתחייבויותיה ואינה מצליחה במסגרת בקשת הצו בפני בית המשפט להציג תוכנית לשיקום שמקובל עליו. 

כמובן שזה האינטרס של בית המשפט להוביל תהליך להבראת החברה וחזרתה לפעילות, ולפעמים בית המשפט יוביל הליך שיקום כלכלי לתאגיד גם אם לא הוגשו כל המסמכים הרשומים בתקנות. אם בעל החברה אינו משתף פעולה בהליך חדלות הפירעון, יחולו עליו הגבלות מלייסד תאגיד נוסף עד אשר ההליכים יסתיימו, דבר הבא למנוע מבעלי עסקים להתחמק מתשלום חובות על ידי פתיחת עסקים חדשים.

לסיכום

כפי שניתן לראות מהמפורט לעיל, ישנם הבדלים בולטים בהליכי חדלות הפירעון בין אדם פרטי לחברה בע"מ. כדי להסיר את העומס מבית המשפט המחוזי, שבעבר טיפל בכל בקשות הצו, בעלי חוב אשר הינם אנשים פרטיים מטופלים לרוב בידי ההוצאה לפועל. מבחינת הטפסים בעלי תאגידים צריכים להביא יותר מידע על מצבם הכלכלי, ולפיכך נדרשים להגיש יותר טפסים. ישנם גם יותר אופציות איך ההליך יתנהל מול תאגיד וגם יסתיים. 

אנו ממליצים לא לנסות לעבור את התהליך הזה בעצמכם, ולגשת להיוועץ עם עורך דין המומחה בהליכי חדלות פירעון ושיקום כלכלי. חלק מהצעדים שעליכם לנקוט מחייבים שימוש בעורך דין, כמו חתימה על תצהירים, ולכן עדיף מוקדם ככל האפשר לקבל ייעוץ משפטי בנושא. כדי להעלות את הסיכויים שתצאו מהתהליך במינימום סיבוכים, עיכובים ונזקים למצבכם הכלכלי, צרו קשר עכשיו עם עורך דין חדלות פירעון כדי לבדוק כיצד נוכל לעזור לכם לצאת לדרך חדשה. 

The post חדלות פירעון – אדם פרטי לעומת חברה בע"מ appeared first on עודד חן.

עם ההכוונה והתמיכה הנכונים, ניתן למצוא דרך לנווט בסערה ולהחזיר את השליטה. 

אז.. מהו הדרך לחופש כלכלי? למה חשוב לפנות לסיוע מקצועי? המשיכו לקרוא. 

בלי התראה מוקדמת

חובות יכולים להתדפק על דלתנו מסיבות שונות. אולי נקלענו להם בגלל הוצאות רפואיות בלתי צפויות, אובדן עבודה, או פשוט מניהול פיננסי לקוי. ללא קשר לנסיבות, חשוב להכיר בנוכחותם של חובות ולנקוט בצעדים יזומים לקראת מציאת פתרון. התעלמות מהבעיה עלולה להוביל לתוצאות קשות כמו עיקולים, פעולות משפטיות והידרדרות כלכלית ונפשית.

כאשר מתמודדים עם חובות, הצעד הראשון לקראת מציאת פתרון הוא לפנות לעזרה מקצועית. התייעצות עם משרד עורכי דין מיומן ומנוסה המתמחה בהפטרת חובות, יכולה לעשות את ההבדל. עם המומחיות שלהם, הם יכולים לנתח את המצב הפיננסי, לבחון אפשרויות זמינות ולספק הדרכה מותאמת לצרכים הספציפיים שלכם.

כניסה להליך חדלות פירעון

אחד הפתרונות הנפוצים ביותר להפטרת חובות הוא הליך חדלות פירעון. בעוד שהמונח עשוי לעורר רגשות של פחד וייאוש, חיוני להבין כי פתיחת הליכים של חדלות פירעון הוא לא הסוף, במקום זאת, זו יכולה להיות התחלה חדשה. הגשת בקשה לחדלות פרעון יכולה לספק לאנשים פרטיים ועסקים את ההזדמנות לחסל או לבנות מחדש את החובות שלהם, להציע התחלה חדשה והזדמנות לבנות מחדש את חייהם.

חדלות פירעון הוא מצב שבו חייב אינו מסוגל עוד לעמוד בהתחייבויותיו, חוק חדלות פירעון החדש שהגיע להחליף את פקודת פשיטת הרגל שהיתה נהוגה בעבר מתמקד בשיקום מצבו הכלכלי של החייב והחזרתו למעגל העבודה והשגרה מהר ככל האפשר.  

הליכי חדלות פירעון ושיקום כלכלי כוללים שלושה שלבים עיקריים:
1. הגשת בקשה למתן צו פתיחת הליכים. 

2. תקופת ביניים הנמשכת בערך כשנה, יהיה על החייב לעמוד בהתחייבויות החודשיות והמגבלות שהוטלו מטעם בית המשפט. 

3. שלב השיקום הכלכלי, נמשך כ-3 שנים כאשר במהלכן יירכז החייב את כל המאמצים כדי לעמוד בכל התחייבויותיו והסדרי התשלומים שנקבעו עבורו. בסוף תקופה זו מתקבל צו הפטר המיוחל. 

למה חשוב לפנות לסיוע מקצועי?

משרד עורכי דין מבין את המורכבות והמחיר הרגשי שיכול להיות לנושאים הקשורים לחובות על יחידים ומשפחות. יש צורך יידע נרחב וניסיון בדיני חדלות פירעון כדי לסייע ללקוחות להתגבר על המאבקים הפיננסיים שלהם ולמצוא אור בקצה המנהרה. 

על ידי עבודה צמודה עם עו"ד ניתן ליצור אסטרטגיות מותאמות אישית לטיפול בנסיבות הייחודיות של כל אחד, תוך הבטחה שכל לקוח יקבל את הטיפול והתשומת לב המגיעים לו.

עם זאת, חשוב לציין כי ישנן עוד פתרונות, לרבות משא ומתן והסדר חובות. באמצעות משא ומתן מיומן עם נושים, עורך דין להסדרת חובות יכול לסייע בהפחתת סכום החוב, לנהל משא ומתן על שיעורי ריבית נמוכים יותר וליצור תוכניות פירעון ניתנות לניהול.

לחילופין ניתן לבחון אפשרות של איחוד חובות המאפשר לשלב מספר חובות להלוואה אחת עם ריבית נמוכה יותר. זה יכול להפוך את התשלומים החודשיים לקלים יותר לניהול ולפשט את ההתחייבויות הפיננסיות שלכם. 

בנוסף לפנייה לעזרה מקצועית, חיוני לאמץ הרגלים פיננסיים בריאים ולקבל החלטות מושכלות כדי למנוע בעיות עתידיות הקשורות לחובות. יצירת תקציב ריאלי, מעקב אחר הוצאות ותעדוף חיסכון הם כולם צעדים חיוניים לקראת יציבות פיננסית ארוכת טווח. על ידי אימוץ הרגלים בריאים ואחריות עם הכספים שלכם, אתם יכולים למנוע את הישנות הסיוט של החובות.

זכרו, אינכם לבד במסע שלכם לקראת מחיקת החובות. לכל חוב יש פתרון, והמפתח טמון בצעדים יזומים לקראת מציאתו. תמיכה ועזרה מקצועית יכולה לספק לכם את הכוח וההכוונה הדרושים לכם כדי להתגבר על אתגרים פיננסיים. משרד עורך דין עודד חן נמצא שם כדי להיות בעל ברית שלכם, להציע גלגל הצלה של תקווה ליחידים ולמשפחות הנאבקים בעומסים כלכליים, לעזור לכם לנווט בין המורכבות של הליכי חובות ולהבטיח לכם את הסיכוי הטוב ביותר להצליח.

אל תדחו למחר את מה שאפשר לעשות היום – צרו קשר 

The post לכל חוב יש פתרון appeared first on עודד חן.

צרו תקציב

הצעד הראשון בניהול פיננסי נכון הוא יצירת תקציב. תקציב הוא תוכנית שמתארת ​​כמה כסף אתם מכניסים וכמה אתם מוציאים. חשוב להיות מציאותיים ביצירת תקציב ולכלול את כל ההוצאות הנדרשות. זה כולל תשלומי שכר דירה או משכנתא, שירותים, מצרכים, תחבורה והוצאות נחוצות אחרות. ברגע שיש לכם תקציב, תוכלו לעקוב אחר ההוצאות שלכם ולבצע התאמות לפי הצורך. תקציב מסודר יכול לעזור לכם להימנע מהוצאות יתר, לזהות אזורים שבהם אתם יכולים לחסוך כסף ולהבטיח שיש לכם מספיק כסף כדי לכסות את ההוצאות שלכם.

צמצם הוצאות מיותרות

צמצום הוצאות מיותרות הוא חלק חשוב להתנהלות כלכלית נכונה. אנשים רבים מוציאים כסף על דברים שהם לא צריכים, כמו אוכל בחוץ, מנויים ובידור. אמנם חשוב ליהנות מהחיים וליהנות, אבל חשוב גם להיות מודע לכמה כסף אנחנו מוציאים. שקלו לצמצם את ההוצאות הלא חיוניות כדי לפנות כסף לדברים חשובים יותר, כמו תשלום חובות או חיסכון לעתיד.

תשלום חובות

חוב יכול להיות מקור משמעותי ללחץ פיננסי. חשוב לשלם חובות כמה שיותר מהר כדי להפחית את גובה הריבית שאתם משלמים וכדי לשפר את ניקוד האשראי שלכם.

התחילו בתעדוף חובות עם שיעורי הריבית הגבוהים ביותר, כגון חוב בכרטיס אשראי.
ערכו תוכנית לשלם כמה שיותר חובות בכל חודש, גם אם זה אומר להקריב קורבנות בתחומים אחרים. לאחר שסיימתם לשלם את חובותיכם, תוכלו להתמקד בבניית חסכונות והשקעה לעתיד.

שמרו למקרה חירום

הוצאות בלתי צפויות יכולות לצוץ בכל עת, כגון מקרה חירום רפואי או תיקון רכב. חשוב להפריש כסף למקרי חירום כדי להימנע מלהיכנס לחובות. מומלץ לשאוף שיחסכו הוצאות מחיה של לפחות שלושה עד שישה חודשים בקרן חירום.

התחילו בהפרשת סכום כסף קטן בכל חודש והגדילו בהדרגה את הסכום לאורך זמן. חשוב שיהיה לכם חשבון חיסכון נפרד למקרי חירום כדי להימנע מבלבול עם חסכונות האחרים שלך.

השקיעו לעתיד

השקעה היא חלק חשוב בניהול פיננסי נכון. זו דרך להגדיל את הכסף שלכם לאורך זמן ולדאוג לעתיד. שקלו לעבוד עם יועץ פיננסי כדי לפתח אסטרטגיית השקעה התואמת את היעדים הפיננסיים שלכם. הקפידו לגוון את ההשקעות שלכם כדי להפחית את הסיכון ולהימנע מלהכניס את כל הביצים בסל אחד.

חפשו עזרה מקצועית

אם אתם מתמודדים עם חובות או בעיות פיננסיות אחרות, חשוב לפנות לעזרה מקצועית. עורכי דין לחדלות פירעון יכולים לסייע לאנשים פרטיים ועסקים בניהול חובותיהם ולהימנע מהליכי ההוצאה לפועל באמצעות חוק חדלות הפירעון ושיקום כלכלי החדש שכל מטרתו היא להביא לשיקומו הכלכלי של החייב ופירעון החובות לנושים ככל האפשר.

שירותיו של עורך דין חדלות פרעון יכול לעזור לכם להימנע מלחץ וחוסר הוודאות של פשיטת רגל ולספק לכם דרך לקראת יציבות פיננסית. 

עורכי דין חדלות פירעון יכולים לספק הנחיות לגבי ניהול חובות, לנהל משא ומתן עם נושים בשמכם ולעזור לכם לפתח תוכנית להחזר החובות שלכם. 

עורכי דין חדלות פירעון יכולים גם לסייע לעסקים בניהול הכספים שלהם. הם יכולים לספק הנחיות לגבי ניהול תזרים מזומנים, ארגון מחדש של חובות ונושאים פיננסיים אחרים. בנוסף, הם יכולים לעזור לעסקים לנווט בנושאים משפטיים הקשורים לחדלות פירעון, כגון פשיטת רגל והשבת חובות. על ידי עבודה עם עורך דין חדלות פירעון, עסקים יכולים לשפר את מצבם הפיננסי ולהימנע בהליך חדלות פירעון.

The post טיפים להתנהלות כלכלית נכונה  appeared first on עודד חן.

אחד החששות העיקריים מכניסה לחובות הוא ההשפעה שיש להם על דירוג האשראי. דירוגי האשראי ממלאים תפקיד מכריע בחיינו הפיננסיים, מכיוון שהם משפיעים על היכולת שלנו להבטיח הלוואות, כרטיסי אשראי ואפילו תעסוקה. במאמר זה, נחקור את ההשפעה של ריבוי הלוואות, חובות ופיגורים על דירוג האשראי הן לאנשים פרטיים והן לעסקים.

יחידים וריבוי הלוואות

כאשר אדם מגיש בקשה לפתיחת הליך חדלות פירעון, ככל הנראה הוא בנקודה שאינו מסוגל לעמוד בכל התחייבויותיו וברוב המקרים זה בגין לקיחת הלוואות על גבי הלוואות רק כדי לכסות חובות ישנים.
ובכן לשגרה כזו יכולה להיות השפעה משמעותית על דירוג האשראי שלו. לצד מאגר נתוני האשראי של אזרחי ישראל שמאפשר לבנקים וגופים חוץ בנקאיים לקבל מידע אודות מוסר התשלומים של הלקוחות ואת דירוג האשראי שלהם. 

עלול להיווצר לחץ על בנקים וגופים פיננסים אחרים, שיסרבו לתת הלוואות או להתנהל מול שכבות חלשות. 

עו"ד מומחה לחדלות פירעון, עודד חן, מסביר כי ניתן למתן את ההשפעה על דירוג האשראי אם אדם יבקש ייעוץ והכוונה מקצועיים. לאחר שהליך חדלות פירעון מסתיים וחייב מקבל צו הפטר, הוא נקי מהתחייבויות ויותר קל לבנק לתת לו אשראי בידיעה שהוא הראשון בתור.

יחד עם זאת, נותני האשראי יחזרו באופן מדורג לתת אשראי ולא מיד עם סיום הליך חדלות הפירעון.

עורך דין חדלות פירעון יכול לעזור לאדם לנווט את ההליכים המשפטיים ולהציע ייעוץ לגבי דרך הפעולה הטובה ביותר לנקוט כדי להפחית את ההשפעה על דירוג האשראי שלו.

עסקים, נושים ודירוג אשראי

מצב בו עסק נכנס לסחרור ומגיע לסף פשיטת רגל, יכולה להיות השפעה על דירוג האשראי שלו, אולם היא תהיה תלויה בהליכים המשפטיים שישמשו לפתרון.

חשוב לציין כי לעסקים עשויים להיות אפשרויות מגוונות שעומדות לרשותם כדי למנוע פגיעה בדירוג האשראי. לדוגמה, ארגון מחדש של העסק עשוי להיות אופציה כדי לעזור לעסק להישאר סולבנטי. ארגון מחדש עשוי לכלול משא ומתן מחודש על חובות, הפחתת עלויות ויישום אסטרטגיות עסקיות חדשות לשיפור הרווחיות.

ניתן למתן את ההשפעה על דירוג האשראי של העסק אם הבעלים יבקשו ייעוץ והכוונה מקצועיים בסיוע משרד עורכי דין לחדלות פירעון. עורך דין יכול לספק הנחיות לגבי דרך הפעולה הטובה ביותר לנקוט כדי למזער את ההשפעה על דירוג האשראי של העסק.

לסיכום

דירוג האשראי מתיימר לצפות מראש האם אתם עתידים לעמוד בהתחייבויות שלכם לבנק ומה גובה הסיכון של הבנק בהענקת אשראי. בהתאם לכך, לכל אזרח יש דירוג אשראי אישי המשקף את מצבו הפיננסי. 

חייבים שאינם מסוגלים לפרוע את חובותיהם פוגעים כאמור בדירוג האשראי שלהם. הליכי חדלות הפירעון הם אכן גלגל ההצלה עבור אנשים פרטיים ולעסקים לפתיחת דף חדש.
פנייה לייעוץ והכוונה מקצועיים מעורך דין מומחה לחדלות פירעון יכול לסייע בהפחתת ההשפעה על דירוג האשראי.

The post חובות והשפעתם על דירוג האשראי appeared first on עודד חן.

עם זאת, לפני שאתם מגישים בקשה למתן צו פתיחת הליכי חדלות הפירעון, חיוני להיות מודע למה אסור לעשות. במאמר זה נעמוד על מה לא לעשות לפני הליכי חדלות פרעון ועל ההשלכות שעלולות להיווצר אם לא נעמוד בחוק.

עורך דין עודד חן הוא מומחה חדלות פירעון מוביל בישראל. הוא בעל ניסיון של למעלה מ-15 שנים בדיני חדלות פירעון ועזר לאינספור אנשים ועסקים לנווט בהליכי חדלות פירעון בהצלחה.
לדברי עו"ד חן, "חדלות פירעון היא תהליך מורכב הדורש תכנון וביצוע קפדניים.
חשוב להבין מה לא כדאי לעשות לפני הגשת בקשה להליכי חדלות פירעון כדי למנוע סיבוכים משפטיים כלשהם".

אל תעבירו נכסים או כספים לאדם או ישות אחרים

אחת הטעויות הנפוצות ביותר שאנשים ועסקים עושים לפני הליכי חדלות פרעון היא העברת נכסים או כספים לאדם או לישות אחרת. זהו דגל אדום לנושים ולבית המשפט וניתן לראות בו הונאה.

חשוב לזכור כי כל הנכסים והכספים כפופים לחלוקה בין הנושים, וכל ניסיון להעבירם עלול להביא לתביעה משפטית בגין פעולות בחוסר תום לב. לעולם אל תעבירו נכסים או כספים לאף אחד לפני או במסגרת הליך חדלות פרעון.

אל תיקחו על עצמכם חוב חדש

טעות נוספת שאנשים עושים לפני הליכי חדלות פירעון היא לקיחת חוב חדש. זה כולל שימוש בכרטיסי אשראי, נטילת הלוואות מחברים או משפחה.

למרות שזה עשוי להיראות כמו פתרון מהיר, לקיחת חוב חדש רק יחמיר את מצבכם. כל החוב נתון לחלוקה בין הנושים במהלך הליכי חדלות פרעון, ולקיחת חוב חדש רק תגדיל את הסכום שאתם חייבים. חשוב להימנע מלקיחת חוב חדש לפני ובמהלך הליכי חדלות פירעון.

אל תסתירו נכסים או הכנסה

הסתרת נכסים או הכנסה היא עוד טעות שאנשים עושים לפני הליכי חדלות פירעון. חשוב לזכור שכל הנכסים וההכנסות כפופים לחלוקה בין הנושים במהלך הליכי חדלות פירעון. הסתרת נכסים או הכנסה עלולה להיחשב כהונאה ועלולה לגרום לתביעה משפטית. חשוב להיות שקוף לגבי הנכסים וההכנסות לכל אורך ההליך.

אל תבצעו תשלומים סלקטיביים

ביצוע תשלומים סלקטיביים היא טעות נוספת שאנשים עושים לפני הליכי חדלות פירעון. תשלום מועדף הוא תשלום שנעשה לנושה זמן קצר לפני הליכי חדלות פירעון המעניק לאותו נושה יתרון על פני אחרים.

חשוב לזכור כי יש להתייחס לכל הנושים באופן שווה במהלך הליכי חדלות פרעון. ביצוע תשלומים באופן סלקטיבי יכול להיחשב כהונאה ועלול לגרום לתביעה משפטית. 

אל תתעלמו מזימון לבית המשפט

אם אתה מקבלים זימון לבית המשפט הקשור להליכי חדלות פרעון, חיוני להגיב בהקדם. התעלמות מזימון לבית המשפט עלולה לגרום לתביעה משפטית ויכולה גם לפגוע בסיכויים שלכם לתוצאה מוצלחת. חשוב לעבוד עם עורכי דין חדלות פירעון כדי להכין תגובה לזימון בית המשפט ולעמוד בכל מועד.

אל תנסו להתמודד עם המצב לבד

הליכי חדלות פירעון ושיקום כלכלי הם הליכים מורכבים הדורשים ידע וניסיון מקצועי. ניסיון להתמודד עם המצב לבד יכול לגרום לטעויות שעלולות לפגוע בסיכויים להצליח.
חשוב מאוד להגיש בקשה לצו פתיחת הליכים ע"י עורך דין חדלות פירעון שמתמחה בתחום ומנוסה שיכול להדריך אתכם בתהליך ולעזור לכם לקבל החלטות מושכלות.

*טיפ אחרון – אל תדחו! 

הגשת בקשה לפתיחת הליך חדלות פרעון יכולה להיות החלטה קשה, אך לעכב את התהליך זה אומר לדרוך במקום ואף להחמיר את המצב. משרד עו ד עודד חן זה הצעד הראשון שלכם לקראת יציאה לדרך חדשה. לחצו כאן להשארת פרטים ונתחיל לטפל בחובות. 

The post מה לא לעשות טרם הליך חדלות פירעון appeared first on עודד חן.

סימני אזהרה המעידים שאתם עלולים להיקלע לחובות

מתקשים לבצע תשלומים מינימליים בכרטיסי האשראי שלכם.

אם אתם מוצאים את עצמכם משלמים רק את התשלומים המינימליים בכרטיסי האשראי שלכם מדי חודש, זה עשוי להיות סימן שאתם בחובות. תשלומים מינימליים בדרך כלל מכסים רק את הריבית על היתרה שלכם, מה שאומר שהחוב לא יורד. אם אינכם מסוגלים לשלם יותר מהמינימום, זהו אינדיקציה ברורה שעליכם לנקוט בפעולה כדי להפחית את החוב שלכם.

מיציתם את כרטיסי האשראי שלכם.

מיצוי כרטיסי האשראי שלכם אומר שהגעתם למסגרת האשראי, ולא תוכלו לבצע רכישות נוספות עד שתשלמו חלק מהיתרה שלכם. אם אתם מוצאים את עצמכם כל הזמן ממקסמים את כרטיסי האשראי שלכם, זה סימן שאתם חיים מעבר ליכולת שלכם וצוברים חובות.

מקבלים שיחות מגובי חובות.

אם אתה מקבלים שיחות מגובים, זה אומר שנכנסתם לפיגור בתשלומים, והנושים שלכם שכרו סוכנות גבייה כדי לגבות את כספם. שיחות אלו עלולות להיות מפחידות ומלחיצות, והן סימן ברור לכך שאתם בחובות.

משתמשים בכרטיסי אשראי כדי לשלם עבור צרכים חיוניים.

אם אתם מוצאים את עצמכם משתמשים בכרטיסי אשראי כדי לשלם עבור צרכים כמו שכר דירה, מצרכים או שירותים, זה סימן שאתם חיים בין משכורת לתלוש וייתכן שאתם בחובות. שימוש בכרטיסי אשראי לכיסוי הוצאות חיוניות עלול להצטבר במהירות ולהוביל לכמות חובות בלתי ניתנת לניהול.

לווים כסף ממשפחה וחברים.

הלוואת כסף ממשפחה וחברים היא סימן לכך שאתם בבעיה כלכלית ואולי בחובות. למרות שזה יכול להיות מפתה לפנות לאהובים לעזרה, זה יכול גם להלחיץ ​​מערכות יחסים ולהוביל ללחץ נוסף.

הסדר חובות

אם אתם מוצאים את עצמכם בחובות, קיימות מספר אפשרויות העומדות לרשותכם. הסדר חובות היא אפשרות כזו שיכולה לעזור לכם להפחית את החוב ולהיות יציבים כלכלית.

הסדר חוב הוא תהליך של משא ומתן עם נושים להסדרת החוב שלכם בפחות ממה שאתם חייבים. זה כרוך בעבודה עם חברה להסדר חובות או עורך דין מומחה לחדלות פירעון כמו עודד חן, שיוכל לעזור לכם לנהל משא ומתן עם הנושים שלכם ולפתח תוכנית לפירעון החוב שלכם.

מחיקת חובות ע"י הליך הסדר חוב יכול להיות דרך יעילה לצמצם את החוב שלכם ולהימנע מצעדים נגדכם לדוגמא תיקים בהוצאה לפועל ועיקולים ע"י הבנקים. עם זאת, חשוב לעבוד עם חברה מוכרת להסדר חובות או עורך דין לחובות כדי להבטיח שאתם מקבל את התוצאה הטובה ביותר האפשרית.

חזרה לחיים נורמלים ע"י הליכים משפטיים

חדלות פירעון היא מונח משפטי המתייחס לחוסר יכולת של אדם או עסק לשלם את חובותיו. זה יכול להתרחש כאשר ההוצאות עולות על ההכנסה, ותשלומי החוב הופכים לבלתי ניתנים לניהול. אם אתם במצב של חדלות פירעון, זה אומר שאתם לא יכולים לעמוד בהתחייבויות הפיננסיות שלכם וייתכן שתצטרכו לשקול פתיחת הליך חדלות פירעון או הסדר חוב.

חדלות פירעון יכול להיות מצב מאתגר למי שלא בקיא בחוק, וחיוני לפנות לייעוץ של עורך דין מומחה ומנוסה לחדלות פירעון שיכול לעזור לכם להבין את האפשרויות העומדות בפניכם ולפתח תוכנית להיפטר מחובות.
למרות שהליך חדלות פרעון עשוי להיראות כמו אופציה קיצונית, חדלות פירעון יכול להיות הפתרון היחיד עבור אלה שאינם מסוגלים להחזיר את חובותיהם ולהתחיל מחדש.

באמצעות חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי ניתן לספק סעד מהנושים ולהפסיק פעולות גבייה, כגון עיקולי שכר ותביעות משפטיות. זה גם יכול לעזור לכם לבנות מחדש את דירוג האשראי לאורך זמן.

The post כך תדעו שאתם בחובות appeared first on עודד חן.

אם נקלעתם למצב בו נפתחו נגדכם הליכי הוצאה לפועל והמשכורת שלכם מעוקלת, חשוב לפנות לייעוץ משפטי מעורך דין להסדר חובות. עורך הדין יכול לעזור לכם להבין את הזכויות והאפשרויות שלכם, ויכול לייעץ לכם על דרך הפעולה הטובה ביותר לנקוט לאור מצבכם הכלכלי. אלו אפשרויות עומדות לפניכם? נפרט בבלוג הבא. 

עיקלו לי משכורת, מה עושים? 

אחת משיטות גביית החוב הנפוצות בישראל היא עיקול משכורת, כאשר נושה יכול לקבל כדין חלק ממשכורתו של החייב לצורך החזר החוב. הסכום הניתן לעיקול ממשכורתו של החייב מוגבל על פי סעיף 8 לחוק הגנת השכר – את החוק כלשונו תוכלו לקרוא כאן.

על-פי הוראת סעיף 8 לחוק הגנת השכר חל איסור על העברה או שעבוד או עיקול של מלוא שכר העבודה (למעט עיקול, העברה או שעבוד לשם תשלום מזונות). הוראת הסעיף אף קובעת מהו הסכום שאינו ניתן לעיקול, להעברה או לשיעבוד.
על הנושה לפעול לפי הליכים ספציפיים על מנת ליזום עיקול.

אחת האפשרויות העומדות בפניכם היא לנהל משא ומתן על הסדר חוב מול הנושה. מדובר בהגעה להסכמה עם הנושה לפירעון החוב העומד על פני תקופה, וניתן לעשות זאת בסיוע עורך דין הסדר חובות. עורך הדין יכול לסייע לכם לנהל משא ומתן על תנאי הסדר החוב, ולוודא שההסכם מחייב מבחינה משפטית והכי חשוב הוא לטובתכם.

אפשרות נוספת העומדת לרשותכם היא להגיש בקשה לפתיחת צו הליכים בפיקוח בית המשפט לפי חוק חדלות הפירעון הישראלי החדש. מדובר בהליך המאפשר ליחידים להגיש בקשה לתכנית לשינוי חוב בפיקוח בית המשפט, אותה ניתן לאשר ללא צורך בהליך פורמלי של חדלות פירעון. 

כדי להיות זכאי להליך זה, אדם צריך לעמוד בקריטריונים מסוימים, בין היתר כמו להיות בעל חוב של 50,000 שקלים ומעלה, מרכז חייו של המבקש נמצא בישראל והוא מתגורר בה כעת, או התגורר בה במהלך 6 חודשים שקדמו להגשת הבקשה, לחייב ישנו עסק או עסקים בישראל ונכסים מכל סוג שהוא ויכולת להוכיח שיש לו סיכוי סביר לחזור ליציבות פיננסית אם תאושר התוכנית לשינוי מבנה החוב.

חשוב לזכור שלהסדר חובות יכולה להיות השפעה על דירוג האשראי והיציבות הפיננסית שלכם. לכן, חיוני לפנות לייעוץ משפטי מעורך דין הסדר חובות לפני קבלת החלטות כלשהן. עורך הדין יכול לעזור לכם להבין את ההשלכות האפשריות ויכול לייעץ לכם על דרך הפעולה הטובה ביותר לנקוט לאור מצבכם הכלכלי.

לסיכום

הסדר חוב הוא תהליך של פתרון חובות על ידי הגעה להסדר מוסכם והדדי בתהליך של המשא ומתן בין החייב לנושים. בישראל מתנהל תהליך הסדר החוב בחוק גביית חובות, המהווה מסגרת לפירעון חובות והגנה על זכויות החייב והנושה כאחד. 

אחת משיטות גביית החוב הנפוצות בישראל היא עיקול שכר באמצעות צו עיקול כאשר נושה יכול לקבל כדין חלק ממשכורתו של החייב לצורך החזר החוב. במידה ונקלעתם למצב זה, חשוב לפנות לייעוץ משפטי מעורך דין להסדר חובות. עורך הדין יכול לעזור לכם להבין את הזכויות והאפשרויות שלכם, ויכול לייעץ לכם על דרך הפעולה הטובה ביותר.

השאירו פרטים כאן ונצא לדרך. 

The post המדריך בנושא הסדר חובות  appeared first on עודד חן.